圖片來源：國家反恐怖工作領導小組辦公室

案例一 P2P非法集資2013年7月18日，犯罪嫌疑人宋某在包頭成立了XXX投資咨詢有限公司，下設P2P網貸公司“銀實貸”。2013年8月，“銀實貸”正式開始發布網絡借款信息，并以3分或4分的月息向全國投資人融資，僅僅一個月時間，融資金額就達到3000多萬元?？蛇\營一個月后，不少投資人發現，借款到期后無法從“銀實貸”提現。隨后，不少投資人從外地來到包頭討要欠款，但都沒有結果。接到報案后，包頭市公安局立案偵查。經調查，“銀實貸”平臺的負責人和借款人均為宋某本人。他以XX公司名義或冒用其他公司的名義作為借款人，向平臺發布借款信息，以此吸引投資者，并將融資所得款項大部分用于歸還個人借款。2013年9月，“銀實貸”發生了資金斷裂。因融資過程中沒有相應的擔保予以保證，宋某無力還款，投資人的資金無法歸還。9月28日，因涉嫌非法吸收公眾存款罪，包頭市人民檢察院批準逮捕了犯罪嫌疑人宋某。2015年9月，包頭市昆區法院以非法吸收公眾存款罪判決宋某3年6個月有期徒刑。案例二 以商業經營為名的非法集資2006年至2009年，鄂爾多斯市凱信至誠商貿有限公司董事長石小紅，以2.5%-4.5%月利率為誘餌，累計非法吸收民間資金7.4億多元。石小紅將獲得的資金大部分用于個人揮霍、買地炒房、支付高額利息。其中，以300萬元在東勝區購買了70畝土地進行倒賣；在北京、呼和浩特等地購置了43處房產；購置多輛豪車。案發后僅追回3.41億元，參與集資者損失巨大。2011年石小紅案被以非法吸收公眾存款罪判刑9年，判處罰金40萬元；另三名同案被告則以相同罪名分別獲刑2年和1年，判處罰金8萬元和5萬元。案例三 以醫療保健為名非法集資2011年6月22日，犯罪嫌疑人齊某某、李某某在呼和浩特市回民區工商分局登記注冊，成立錢氏金道堂食品經銷部，聘請犯罪嫌疑人錢某某擔任經銷部負責人，租賃內蒙古天元商廈寫字樓，以銷售保健品和食品為名，從事向社會不特定多數人吸收資金的違法犯罪活動。金道堂食品經銷部表面上是合法經營，經營范圍是食品，實際是以會員制的方式吸引顧客入會，并按份出售保健品、糧食，一份產品規定一定的價錢，承諾買一贈二，其中的一份產品可以拿回家，另外兩份留在公司賣，只要有別人來買你的東西，就在9個月內按顧客投入購買產品的資金給予返利，前3個月返10%，第4~6個月返20%，第7~8個月返30%，到第9個月返50%。算下來，9個月之后，顧客不但能拿到產品，還能得到200%的回報。經過呼和浩特市公安局專案組的調查，初步認定金道堂食品經銷部負責人錢某某等人涉嫌集資詐騙、非法吸收公眾存款罪，涉案金額達上億元，參與人11萬余人，其中80%以上都是退休老人，同時發現主要涉案人員正在向外轉移吸收的資金。2015年12月,呼和浩特市中級人民法院依法對金道堂非法集資案公開進行宣判，以集資詐騙罪分別判處被告人齊某某、錢某某無期徒刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產；其他同案被告也被刑事判決。防范措施一、認清非法集資的本質和危害。二、正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關的批準。三、增強理性投資意識。高收益往往伴隨著高風險，不規范的經濟活動更是蘊藏著巨大風險。因此，一定要增強理性投資意識，依法保護自身權益。四、增強參與非法集資風險自擔意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關利益不受法律保護。因此，當一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發項目時，一定要認真識別，謹慎投資。

1、什么是套路貸“套路貸”的“借款”是被告人侵吞被害人財產的借口,所以“套路貸”是以“借款”為名行非法占有被害人財物之實。而高利貸出借人希望借款人按約定支付高額利息并返還本金,目的是為了獲取高額利息。2、“套路貸”典型案例北京1.08“套路貸”犯罪案件2019年4月，北京、廣東廣州市公安機關打掉趙某“套路貸”團伙，抓獲犯罪嫌疑人488人，破獲刑事案件數10起。經查，2017年以來，犯罪嫌疑人趙某等人成立北京元?；壅\金融服務外包有限公司，對網上借貸的受害人采取打電話、發短息、發圖片、“呼死你”軟件滋擾等方式，實施“軟暴力”催收犯罪活動。該犯罪團伙猖獗一時，甚至對借貸人所在企事業機關單位辦公電話實施惡意呼入騷擾，導致企事業機關單位辦公電話數日無法接通，嚴重影響單位正常辦公秩序和當地社會治安秩序，造成惡劣社會影響。江蘇泰州虞某云“套路貸”犯罪案件2019年3月25日，江蘇省泰州市公安機關打掉虞某云“套路貸”犯罪團伙，凍結涉案資金9億余元。經查，2017年6月以來，犯罪嫌疑人虞某云組織人員假借網絡借貸平臺名義，發布“低利息、無擔?！钡忍摷傩畔?，誘騙借款人到平臺借款，借款時索取身份信息及手機通訊錄和通話記錄，放貸時直接扣除30%“砍頭息”，要求借款人償還全款，借款人無力償還時，對借款人以及借款人通訊錄中的親友、同事采用侮辱性語言、PS圖片等軟暴力方式進行催收，逼使受害人交納高額“逾期費”。自2017年6月至2018年12月，該團伙對913萬余人次實施“套路貸”犯罪活動，涉案金額數億元。3、“套路貸”犯罪特點“套路貸”假借民間借貸之名，通過“虛增債務”“制造資金走賬流水”“肆意認定違約”“轉單平賬”“虛假訴訟”等手段，達到非法占有他人財產的目的。由于“套路貸”隱蔽性強，且利用公權力“掃尾”，被害人很容易上當，警方提示市民盡量通過正當渠道貸款，特別要警惕“空白合同”。4、法律法規根據《民法典》的規定，借款的利息不得預先在本金中扣除，如果預先扣除的，按照實際借款數額返還借款及計算利息。而借款的利息，根據民間借貸司法解釋的規定，如果借貸雙方沒有約定利息，出借人主張支付利息的，無法得到法院支持；自然人之間借貸對利息約定不明，出借人主張支付利息的，也無法得到法院支持。如果出借人請求借款人按照合同約定利率支付利息的，雙方約定的利率超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍的無法得到法院支持。

為持續推動金融消費者教育和金融知識普及工作，2021年9月，公司積極組織開展2021年“金融知識普及月 金融知識進萬家 爭做理性投資者 爭做金融好網民”聯合宣傳教育活動。本次活動面向金融消費者和投資者，宣傳基礎金融知識、紅色金融史和金融風險防范技能，幫助金融消費者和投資者理性選擇適合自己的金融產品和服務，倡導理性投資和合理借貸，遠離非法金融活動，鞏固拓展脫貧攻堅成果，助力鄉村振興戰略實施；引導金融消費者和投資者自覺抵制網絡金融謠言和金融負能量，共建清朗網絡空間，讓人民群眾更好地共享金融改革發展成果。公司將做好活動效果評估，通過多種渠道收集了解消費者需求，不斷完善公司產品和服務，進一步提升消費者滿意度。

6月1日至30日，公司開展了“普及金融知識萬里行”活動。本次活動旨在進一步提升金融消費者的消費維權意識，強化公眾理性消費觀念。公司緊扣當下金融消費者關心的重點領域，在營業場所以懸掛橫幅、擺放展架等方式開展常態化宣傳，同時，充分利用短信平臺、微信公眾號、手機APP及網站積極開展宣教活動，取得了良好的宣傳效果。公司將以這次活動為契機，不斷優化公司產品和服務，進一步提升消費者滿意度。